Auto-entrepreneur : quelles assurances sont obligatoires ?

Pourquoi se poser la question des assurances ?

L’auto-entrepreneur, aussi appelé micro-entrepreneur, exerce son activité avec une structure juridique simplifiée. Mais cette simplicité ne dispense pas de responsabilités. En cas de dommage causé à un client, un fournisseur ou un tiers, c’est l’auto-entrepreneur lui-même qui engage sa responsabilité. Il est donc essentiel de bien comprendre quelles assurances sont obligatoires, et lesquelles sont fortement recommandées pour sécuriser son activité professionnelle.

Assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro)

L’assurance responsabilité civile professionnelle est l’une des protections les plus importantes pour un auto-entrepreneur. Elle couvre les dommages causés à un client ou à un tiers dans le cadre de l’activité professionnelle : erreur, négligence, dommage matériel ou corporel. Elle n’est pas obligatoire dans tous les secteurs, mais reste fortement conseillée pour la majorité des activités.

• Obligatoire pour les professions réglementées (santé, droit, bâtiment...).


• Indispensable pour toute activité en contact avec des clients ou du public.


• Couvre les fautes professionnelles, retards, accidents ou dommages causés.


• Peut être exigée contractuellement par un client ou un donneur d’ordre.

Assurance décennale dans le bâtiment

Pour les auto-entrepreneurs exerçant une activité de construction, rénovation ou gros œuvre, l’assurance décennale est obligatoire. Elle couvre pendant 10 ans les dommages pouvant affecter la solidité de l’ouvrage ou le rendre impropre à sa destination. Sans cette assurance, il est interdit légalement d’exercer certaines activités du bâtiment.

• Obligatoire pour les artisans du BTP : maçons, électriciens, plombiers, couvreurs, etc.


• À souscrire avant l’ouverture du premier chantier.


• Peut être exigée par le client avant le démarrage des travaux.


• Engage la responsabilité de l’artisan sur une longue durée.

Assurance pour les véhicules professionnels

Si l’auto-entrepreneur utilise un véhicule pour son activité (livraisons, déplacements, transport de matériel), il doit être couvert par une assurance adaptée. Il ne suffit pas d’avoir une assurance auto classique à usage personnel. Il faut souscrire une garantie usage professionnel ou opter pour une assurance flotte ou utilitaire.

• Obligation d’assurer tout véhicule à moteur utilisé dans le cadre professionnel.


• Extension d’usage professionnelle à demander à l’assureur.


• Couverture du transport de matériel, des trajets domicile-client, ou des tournées commerciales.

Assurances spécifiques selon l’activité

Certaines professions imposent une assurance obligatoire liée à leur cadre réglementaire. C’est le cas notamment des professions de santé, du droit, des experts-comptables ou des agents immobiliers. D’autres secteurs comme l’enseignement, la formation ou les activités sportives peuvent également être soumis à des exigences spécifiques selon les organismes agréés ou les contrats passés avec des clients.

• Professions de santé : RC Pro obligatoire couvrant les risques médicaux.


• Professions du droit : garanties professionnelles imposées par les ordres.


• Formateurs : parfois exigée par les organismes financeurs de la formation.

Assurances recommandées mais facultatives

En plus des assurances obligatoires, d’autres garanties peuvent s’avérer très utiles pour sécuriser l’activité de l’auto-entrepreneur, notamment en cas d’arrêt de travail, de vol ou de sinistre affectant le matériel professionnel. Ces assurances ne sont pas imposées légalement, mais elles permettent de mieux faire face aux imprévus.

• Assurance perte d’exploitation : compense une interruption temporaire d’activité.


• Assurance multirisque professionnelle : couvre les locaux, stocks, outils, matériels.


• Protection juridique : permet d’être accompagné en cas de litige avec un client ou fournisseur.


• Mutuelle santé et prévoyance : essentielle en cas d’arrêt maladie ou d’accident.

Comment choisir ses assurances ?

Le choix des assurances dépend de l’activité, des risques identifiés et du niveau de protection souhaité. Il est conseillé de faire un point avec un courtier ou un assureur spécialisé dans les activités indépendantes. Comparer les offres permet d’ajuster les garanties et les tarifs à son budget et à sa situation réelle.

• Identifiez les risques liés à votre activité (clients, matériel, déplacements…).


• Vérifiez les obligations légales ou contractuelles dans votre secteur.


• Évaluez les impacts d’un sinistre sur votre chiffre d’affaires ou votre image.


• Faites jouer la concurrence et comparez les franchises, exclusions, plafonds de garantie.

L’auto-entrepreneur bénéficie d’un statut allégé, mais cela ne signifie pas qu’il peut faire l’impasse sur sa protection. Selon l’activité exercée, certaines assurances sont impératives, d’autres relèvent du bon sens économique. Être bien assuré, c’est protéger son activité, sa réputation et son avenir. Prendre le temps d’identifier ses obligations et de sécuriser son exercice professionnel est un investissement essentiel pour travailler sereinement.